La plupart des gens utilisent des termes comme « insolvabilité » et « faillite » de manière interchangeable, pensant que c’est la même chose. Ces termes sont similaires mais pas identiques, car ils ont deux significations. Cette différence est importante à comprendre car elle pourrait conduire à des résultats commerciaux différents. Pour commencer, l’insolvabilité est un état d’être financier. Il est atteint lorsque nous ne pouvons pas rembourser nos dettes à temps. D’autre part, la faillite est un processus juridique qui résout le problème de l’insolvabilité. Bien sûr, il y a beaucoup plus dans ces définitions, et cela varie d’un pays à l’autre, d’une juridiction à l’autre.
Faillite vs insolvabilité
Passons en revue tous les concepts nécessaires pour bien comprendre les implications de la faillite et de l’insolvabilité.
Insolvabilité
Dans un premier temps, nous passerons en revue les significations profondes des deux termes. L’insolvabilité est l’état qui pourrait inciter une personne à déclarer faillite. N’importe qui, une seule personne, une famille ou une entreprise entière peut devenir insolvable lorsqu’il ne peut pas rembourser ses prêteurs à temps. Cet état apparaît généralement lorsque le flux de trésorerie est inférieur à l’argent sortant pendant plus longtemps. Pour les particuliers, cela signifie que leur revenu mensuel est inférieur à leurs obligations financières mensuelles. Et pour les entreprises, cela signifie que les flux de trésorerie générés par l’entreprise, combinés aux actifs qu’elle possède, ont moins de valeur que ses passifs. L’insolvabilité est l’état ou l’étape précédant la faillite. Habituellement, les personnes ou les entreprises qui deviennent insolvables peuvent prendre certaines mesures en vue d’une solution constructive. L’une de ces solutions, bien que pas nécessairement constructive, est la faillite.
La faillite
La faillite est un terme juridique. Il s’agit d’une déclaration juridiquement contraignante d’une incapacité à rembourser les dettes. Lorsqu’une entité, qu’il s’agisse d’un particulier ou d’une entreprise, déclare faillite, l’obligation de rembourser les dettes n’est pas levée. Au lieu de cela, ladite entité s’engage à rembourser ce qui est dû, mais avec l’aide du gouvernement. D’une manière générale, il existe deux formes de faillite, de réorganisation et de liquidation. La première restructure les plans de remboursement du débiteur pour les rendre plus faciles à respecter. Cette dernière oblige les débiteurs à vendre des actifs (les liquider) pour payer les sommes nécessaires aux créanciers. Ces définitions sont résumées en un mot. Pour toute information complémentaire, il est fortement conseillé de contacter des services d’insolvabilité réputés à Sydney, car cela peut devenir assez technique et très sensible sur le plan juridique.
Bilan
Les entreprises utilisent un test d’insolvabilité du bilan pour décider de rester à flot ou de déposer le bilan. Il y a trois facteurs qu’une entreprise doit prendre en compte pour prendre une décision. Les entrées, les sorties et les actifs jouent tous un rôle vital, et leur équilibre peut déterminer la prochaine ligne de conduite. Un actif net négatif est lorsque les entrées sont inférieures aux sorties et que la valeur des actifs vaut moins que ce qui est dû. Habituellement, cela signifie que l’aide extérieure est nécessaire pour répondre à toutes les obligations financières.
D’un autre côté, si l’entreprise peut vendre certains des actifs, elle pourrait tenter de couvrir elle-même les dettes. Cela signifie réduire l’activité commerciale dans son ensemble et pourrait entraîner une incapacité à continuer à travailler. Ce n’est pas une façon très efficace de procéder. Les conseillers financiers effectueront tous les examens nécessaires et feront des suggestions de scénarios pour réduire ou éliminer purement et simplement la dette. Les créanciers peuvent être convaincus que les flux de trésorerie futurs faciliteront une plus grande marge de manœuvre, financièrement parlant, à l’avenir. Mais dans ce cas, soyez prêt à faire une présentation.
Des flux de trésorerie
Une entité est insolvable en termes de flux de trésorerie lorsqu’elle ne peut pas honorer ses obligations financières uniquement en raison d’un manque d’argent. A ne pas confondre avec la prévision d’une période financière plus restrictive. L’insolvabilité des flux de trésorerie ne survient que lorsque nous ne pouvons pas garder les lumières allumées et payer d’autres factures. Les difficultés et contraintes financières sont quotidiennes et n’entrent pas dans cette catégorie. L’insolvabilité des flux de trésorerie affecte toutes les entités, individus, familles et entreprises. Décider d’une autre ligne de conduite consiste à passer un test de trésorerie. Le débiteur doit évaluer les flux de trésorerie actuels et futurs pour déterminer si les revenus projetés seraient suffisants pour couvrir toutes les dépenses. Cette analyse nous aidera à décider s’il faut faire pression pour un règlement de la dette ou déposer le bilan.
Des termes économiques et juridiques tels que ceux-ci peuvent prêter à confusion et avoir bien plus à faire derrière les rideaux. Cependant, maintenant que nous avons une meilleure compréhension de ce qu’ils constituent, nous pouvons prendre des décisions plus saines et plus constructives pour l’avenir.
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